Милијарди исчезнуваат преку измами: Европа се соочува со нов бран финансиски криминал

Платежните измами во Европската економска област достигнаа рекордно ниво, со вкупни загуби од повеќе од 4,2 милијарди евра, покажуваат најновите анализи на европските институции. Податоците откриваат дека финансиските измами продолжуваат да растат, а криминалците сè почесто користат напредни техники за манипулација наместо класични методи на кражба.

Според анализите, загубите во споредба со претходната година се зголемиле за околу 17 проценти. Најголем дел од финансиската штета доаѓа од измамите поврзани со кредитни трансфери, каде што загубите достигнале околу 2,5 милијарди евра. Значителен дел од штетата се однесува и на злоупотреби со платежни картички, кои предизвикале загуби од приближно 1,3 милијарди евра.

Особено загрижувачки е растот на таканаречените авторизирани измами, познати како APP Scam. Кај овој вид измама, сторителите не ги пробиваат директно банкарските системи, туку преку убедување, лажно претставување и психолошки притисок ги наведуваат самите жртви да извршат трансакција кон нивните сметки.

Во дел од европските земји, овие измами бележат нагло зголемување, со раст кој во одредени случаи надминува 55 проценти. Измамниците најчесто се претставуваат како претставници на банки, државни институции или познати компании, создавајќи чувство на итност за да ги натераат корисниците брзо да реагираат без доволно проверка.

Експертите предупредуваат дека ширењето на инстант плаќањата создава нови предизвици за финансискиот сектор. Додека порано банките имаа повеќе време да забележат сомнителни активности и да реагираат, денешните трансакции се извршуваат за неколку секунди, што им остава помалку простор за интервенција.

Поради зголемениот ризик, Европската Унија подготвува нова регулаторна рамка преку пакетот правила PSD3 и Регулативата за платежни услуги. Целта е банките и останатите даватели на платежни услуги да имаат посилни механизми за откривање и спречување измами во реално време.

Новите правила ќе бараат дополнителни проверки на примателите на уплатите, подобра размена на информации меѓу финансиските институции и можност за запирање на сомнителни трансакции пред средствата да бидат префрлени.

Според експертите, борбата против измамите не може да се фокусира само на моментот кога парите се испраќаат. Злоупотребите често започнуваат многу порано, преку активности како промена на лозинки, додавање нови уреди на сметките или зголемување на лимитите за плаќање. Кога ќе се забележи самиот трансфер, во многу случаи можноста за спречување на штетата веќе е значително намалена.

Конечната верзија на новите европски правила се очекува да биде објавена до крајот на годината. По нивното усвојување, финансиските институции ќе имаат период од 21 месец за да ги приспособат своите системи и процедури.

Со растот на дигиталните плаќања, европските власти предупредуваат дека финансиската безбедност ќе зависи не само од технологијата, туку и од способноста на банките и корисниците навреме да препознаат нови форми на измама.