Родители штедат за пензијата на своите деца уште од раѓање: Малите месечни вложувања можат да донесат голема заштеда

Додека повеќето родители се обидуваат да обезбедат пари за образованието, првиот автомобил или купувањето стан на своите деца, едно британско семејство одлучило да размислува многу подалеку во иднината. Ричард и Кејтлин Брејн од Свонси, Велс, започнале да вложуваат во пензиски фондови за своите две деца, иако едното има само 20 месеци, а другото пет месеци.

За секое дете родителите издвојуваат по 50 британски фунти месечно, кои се уплаќаат на посебни приватни пензиски сметки. Според сегашните британски правила, децата нема да можат да ги користат овие средства пред да наполнат 57 години. Тоа значи дека постарото дете би добило пристап до парите околу 2082 година, а помладото приближно една година подоцна, доколку правилата останат непроменети.

Ричард, кој има 30 години и работи во инвестициска компанија, смета дека раното вложување е начин да им обезбеди финансиска поддршка на децата и во период кога родителите можеби веќе нема да бидат покрај нив. Неговата сопруга Кејтлин има 28 години, работи во локалната администрација и моментално е на породилно отсуство.

Семејството не штеди само за пензијата на децата. Родителите отвориле и дополнителни штедни сметки, на кои месечно уплаќаат по 60 фунти за секое дете. Овие пари ќе бидат достапни кога децата ќе наполнат 18 години и би можеле да се искористат за студирање, започнување сопствен бизнис, купување автомобил или учество при купување прв стан.

На овој начин, родителите се обидуваат да обезбедат финансиска сигурност во две различни животни фази. Едниот дел од заштедата е наменет за осамостојувањето на децата, додека другиот треба да им послужи како дополнителна финансиска поддршка во староста.

Вкупно, семејството издвојува 220 фунти месечно за двете деца, а дополнителни 200 фунти вложува во сопствената пензиска и друга заштеда. За да можат редовно да ги уплаќаат овие средства, родителите направиле промени во секојдневните навики. Поретко посетуваат ресторани и трошат помалку пари за подароци и прослави.

Иако не се соочуваат со сериозни финансиски тешкотии, Ричард признава дека штедењето бара одредени откажувања. Сепак, двајцата родители сметаат дека намалувањето на дел од сегашните трошоци е оправдано доколку на нивните деца им обезбеди поголема сигурност во иднина.

Најголемата предност на ваквиот пристап е времето. Кога парите се инвестираат со децении, може да се искористи ефектот на сложениот принос, односно можноста остварената заработка повторно да се вложува и да создава дополнителни приноси.

Според пресметката на Џема Слинго, експерт за пензии во компанијата Fidelity, доколку родителите од раѓањето на детето уплаќаат по 50 фунти месечно во текот на 18 години, од сопствени средства ќе издвојат вкупно 10.800 фунти. Со британските даночни олеснувања и претпоставен раст на инвестициите, вредноста на фондот до пензионирањето би можела да достигне околу 135.000 фунти.

Сепак, оваа сума е само проекција, а не гарантирана заработка. Конечниот износ ќе зависи од движењата на финансиските пазари, остварените приноси, трошоците за управување и инфлацијата, која со текот на времето ја намалува куповната моќ на парите.

Во Велика Британија, посебните приватни пензиски сметки за деца постојат од 2001 година. Родителите можат да уплатат до 2.880 фунти годишно, а преку даночните олеснувања се додаваат уште 720 фунти. Така, вкупната годишна инвестиција може да достигне 3.600 фунти.

Интересот за ваков вид долгорочно штедење постепено расте, а слични иницијативи се развиваат и во Соединетите Американски Држави. Во 2026 година таму започна програма што овозможува семејствата, роднините и работодавците да вложуваат средства за деца, со годишни уплати до 5.000 долари по дете.

Американскиот модел се разликува од британскиот според правилата за користење на средствата. За дел од родителите, главната цел не е обезбедување пензија, туку создавање капитал што ќе им помогне на децата полесно да го започнат самостојниот живот.

Ваквите примери отвораат важно прашање за семејните финансии: дали е подобро децата да добијат пари кога ќе станат полнолетни или средствата да останат инвестирани до нивното пензионирање? Одговорот зависи од приходите, потребите и долгорочните цели на секое семејство.

За македонските родители, британскиот пример може да биде поттик за порано финансиско планирање, иако домашните услови, инвестициските можности и даночните правила се различни. Предноста на редовното штедење е што не мора да започне со големи суми, но важно е вложувањата да бидат усогласени со семејниот буџет и прифатливото ниво на ризик.

Приказната на Ричард и Кејтлин покажува дека финансиското наследство не мора да се создава само преку голем имот или еднократни вложувања. Понекогаш тоа започнува со релативно мала месечна сума, дисциплина и доволно време парите потенцијално да ја зголемат својата вредност.

За нив, 50 фунти месечно претставуваат инвестиција во иднината на децата, со надеж дека средствата што денес ги издвојуваат ќе им обезбедат дополнителна финансиска сигурност по неколку децении.